பேண்டிங் செலவுகள் முக்கியமில்லை என்று நினைத்த கெவின் – இரட்டிப்பு செலவுக்கு பதிலடி பெற்ற கதை!
நம்ம ஊரில் ஒரு பழமொழி இருக்கே – “காசு கையில் இருக்கும்போது தான் நம்மது!” ஆனால் அமெரிக்காவில் வசிக்கும் கெவின் என்ற நண்பர், அந்தக் காசு ஏற்கெனவே போயிருப்பதைப் பார்த்தே கவலைப்பட மாட்டார் போல! இந்தக் கதையைக் கேட்டால், உங்கள் வங்கிக் கணக்கை இன்னும் கவனமாகப் பார்த்து செலவழிக்க நினைப்பீர்கள்.
ஒரு வேளை, உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் பணம் இருக்கிறது என்று நம்பி, எந்தக் கடனும் இல்லாமல் சந்தோஷமாக செலவழிக்க ஆரம்பிச்சீங்கனா, ஆனா பின்பு எல்லா செலவுகளும் ஒரே நாளில் கணக்கில் வந்து விழுந்து, “ஏய், பணம் போச்சே!” என்று தலைகை பிடிக்க வேண்டிய சூழல் வந்ததா? அப்படி வந்திருக்கா உங்கள் வாழ்க்கையில்? இல்லாவிட்டாலும், கெவின் வாழ்க்கையில் இது ஒரு அடிக்கடி நடக்கும் காமெடி!
கெவின் – நிதி அறிவு குறைந்தவன்
கெவின் என்பவர், தனது வங்கிக் கணக்கில் எப்போதும் பணம் குறைவாக இருக்கிறது என்று புகார் சொல்கிறார். “இந்த வங்கி ஆப் என்னை ஏமாற்றுது! என் கணக்கில் பணம் இருக்கே, ஆனா எப்படி எல்லாம் வேகமாக போயிருச்சு!” என்று சொல்லிக் கொண்டே வருகிறார். அவர் யாரும் வங்கிப் பணியாளர்களோ, நிதி ஆலோசகரோ இல்லை. ஆனா, அவருக்கு இருக்கும் நிதி அறிவு – நம்ம ஊர் பசங்களுக்கே சிரிப்பை கூட்டும் அளவிற்கு!
ஒருநாள், அவர் தனது மொபைலைக் காட்டி, “பாரு, என் கணக்கில் பணம் இருக்கே!” என்று நிரூபிக்க முயன்றார். ஆனால், அந்தக் கணக்குப் பார்வையில், ‘Pending’ என்ற குறிப்புடன் நிறைய செலவுகள் இருந்தது. உணவு, பெட்ரோல், ஆன்லைன் ஷாப்பிங் – சாதாரணமான நம்ம வாழ்க்கை செலவுகள்தான்.
அவரிடம் கேட்டோம், “இந்த pending செலவுகள் ஏன் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது இல்லை?” என்றால், அவரோ, “அது இன்னும் கணக்கில் சேரலை. அது வரும்போது தான் பணம் குறையும். அதுவரைக்கும் நான் செலவு செய்யலாம்!” என்று பெரிய நிதி வல்லுநர்போல் பதில் சொன்னார்!
பேண்டிங் செலவுகள் – கெவின் Version
நம்ம ஊரில் பல பேருக்கு ‘பேண்டிங்’ என்ற வார்த்தை சாமான்யமாக தெரியாது. ஆனா, டிஜிட்டல் பேமென்ட் காலத்தில், எந்த வங்கிக் கணக்கிலும் இந்த pending charge என்ற ஒன்று வரும். அதாவது, நீங்கள் ஒரு செலவு செய்தீர்கள், ஆனா அது இன்னும் முழுமையாக process ஆகி கணக்கில் குறையவில்லை.
கெவின் என்ன செய்கிறார் தெரியுமா? 50 டாலர் இருக்கிறது என்று நம்பி, 25 டாலர் உணவுக்கு செலவு செய்கிறார். அது pending-ஆ இருக்கிறது; balance இன்னும் 50-ஆ தான் காட்டும். பின்னர், 25 டாலர் பெட்ரோலுக்கு செலவு செய்கிறார்; அதுவும் pending. அதற்குப்பின், 40 டாலர் groceryக்கு செலவு செய்கிறார். எல்லாம் pending! அடுத்த நாள் எல்லா செலவும் ஒரே நேரத்தில் minus ஆகி, கணக்கு ‘மைனஸ்’ ஆகி, கெவின் முகம் “சந்தோஷம் வருமா?” போல ஆகிவிடும்.
அதாவது, pending செலவுகள் ‘இன்னும் பணம் போகவில்லை’ என்று நினைத்து, இரட்டிப்பு செலவு செய்து, பின்பு கணக்கில் பணம் இல்லை என்று ஷாக் ஆகிறார்!
வங்கிகள், ஆப்கள், நம்ம பழக்கங்கள்
ஒரு பதிவில் ஒருவர் சொன்னார் – “நம்ம வங்கியின் ஆப்பில் இரண்டு balance காட்டும் – ஒன்று ‘available balance’, இன்னொன்று total balance. Available balance-ல் pending charges minus பண்ணி காட்டும்.” இது நம்ம ஊரிலும் சில வங்கிகளில் உள்ளது. ஆனா, எல்லா வங்கியும் இப்படியே காட்டுமா? இல்லை. சில வங்கிகள், pending செலவுகளைப் பிரத்யேகமாக காட்டாமல், பயனாளிகளை குழப்பும் விதமாக இருக்கும்.
“இது அமெரிக்க பிரச்சனை இல்ல, கெவின் பிரச்சனை!” என்று ஒருவர் நக்கல் செய்தார். இன்னொருவர், “நம்ம ஊரில் மாத்திரம் இல்ல; உலகம் முழுக்க நிதி அறிவு குறைவு இருக்கிறது,” என்று சொன்னார்.
கூடவே, சில வங்கிகள் overdraft fees வசூலிக்க ஆசைப்பட்டு, pending charges-ஐ கணக்கில் காட்டாமல், பின் கூடுதல் கட்டணம் வாங்கும் சூழ்நிலையும் இருக்கிறது. இது நம்ம ஊரில் சில co-op வங்கிகளில் கூட நடக்கலாம் – பணம் இருக்கிறது என்று நம்பி, நம்ம ஊர் சாமியாரும் கூட ATM-ல் withdraw பண்ணிவிடுவார்!
நிதி அறிவு – நம்ம ஊரின் பழமொழிகள் & அனுபவங்கள்
நம்ம ஊரில் “காசு கையில் இல்லா, கையிலே செய்யக்கூடாதே!” என்று சொல்வார்கள். ஆனாலும், டிஜிட்டல் காலத்தில், pending transactions, auto-debit, online subscription – எல்லாம் நம்ம வாழ்க்கையில் வந்து விட்டது. ஒருவரும் சொன்னார், “நான் என் வருமானத்தை முன்பே மூன்று முறையும் செலவு செய்தேன் – காசு, cheque, card; எல்லாம் ஒரே பணத்திலிருந்து!” இது நம்ம ஊர் அதிக வசதியானவர்கள் அனுபவிக்கும் பிரச்சனை அல்ல; salary வந்தவுடனே EMI-க்கள், auto-debit, ரெண்டாவது நாளிலேயே zero balance!
இதில் கெவின் மட்டும் தவறு செய்தாரா? இல்லை; அனுபவமில்லாத பலரும் இதே தவறைச் செய்கிறார்கள். ஒருத்தர், “நான் இளமையில் இப்படித்தான் இருந்தேன்; பின் நானே என் முட்டாள்தனத்தை உணர்ந்தேன்,” என்று சொன்னார். வாழ்நாளில் ஒரு முறையாவது நாம் அனைவரும் இந்தக் குழப்பத்தை சந்தித்திருக்கிறோம்.
முடிவு – நிதி அறிவு வளர்த்தால் தான் செல்வம் நிலைக்கும்!
கெவின், இப்போது ஒரு விஷயம் கற்றுக்கொண்டார் – pending charges என்பது பொய் அல்ல; அது விட்டுடக்கூடியது அல்ல; அது தாமதமாக வரும் உண்மை செலவு! இன்று அவர், “Pending charges-ஐ நம்பவே முடியாது; அது என்னை ஏமாற்றிவிட்டது!” என்று கண்ணீர் விடுவார். ஆனாலும், இப்போது அவர் இரட்டிப்பு செலவு செய்யாமல், பணம் எவ்வளவு இருக்கிறது என்பதை கவனமாக பார்க்கிறார்.
நம்ம ஊர் வாசகர்களுக்கு ஒரு பாடம் – வங்கிக் கணக்கில் இருப்பது மட்டும் நம்ம பணம் இல்லை; pending-ஆயிருக்கும் செலவுகளும் நம்ம காசு போயிருப்பது தான். செலவுகளுக்காக ஒரு குறிப்பான புத்தகம் வைத்துக் கொண்டு, கணக்கை எழுதி வைத்துக்கொள்ளும் பழக்கம் இன்னும் சிலருக்கு இருக்கிறது. ஆனாலும், டிஜிட்டல் காலத்தில் கூட, ஒரு கணக்கு புத்தகம் மனதில் வைத்துக்கொள்ள வேண்டும்!
நீங்கள் இதுபோன்ற அனுபவங்களை சந்தித்திருக்கிறீர்களா? உங்கள் கருத்துக்களை கீழே பகிருங்கள். “பேண்டிங் செலவுகள்” பற்றிய உங்களது காமெடி அனுபவங்கள், உங்கள் நண்பர்களுடன் பகிர்ந்து சிரிங்க!
இப்படி தான், நிதி அறிவு இல்லாமல் இருந்தால், பணம் எப்படியும் போய்விடும். “காசு கையிலே இல்லாத போதும், கணக்கில் இருந்தாலும் கவனமா இருங்க!” – இது தான் நம்ம ஊரின் இறுதி வார்த்தை!
அசல் ரெடிட் பதிவு: Kevin thought pending charges didn’t count yet, so he spent the money twice